นายหน้าประกันภัยรายได้หลักแสนเป็นไปได้ไหม? คำนวณรายได้แบบไม่ขายฝัน

คำถามที่คนสนใจอาชีพนายหน้าถามบ่อยที่สุดคือ “ทำแล้วได้เท่าไหร่” คำตอบที่ซื่อตรงคือ ไม่มีตัวเลขที่ใครรับประกันให้ได้ รายได้ขึ้นกับจำนวนลูกค้า ประเภทกรมธรรม์ อัตราการต่ออายุ เวลาที่ลงไป และข้อตกลงกับสังกัด บทความนี้จึงไม่บอกว่าคุณจะได้เท่าไหร่ แต่ให้ วิธีคิด เพื่อประเมินด้วยตัวเองอย่างสมจริง

รายได้ของนายหน้ามาจากไหน

• บำเหน็จ (ค่านายหน้า) จากกรมธรรม์ที่ลูกค้าทำผ่านคุณ อัตราขึ้นกับประเภทผลิตภัณฑ์ บริษัทประกันภัย ข้อตกลงกับสังกัด และหลักเกณฑ์ที่หน่วยงานกำกับดูแลกำหนด
• การต่ออายุ กรมธรรม์ประกันวินาศภัยส่วนใหญ่ เช่น ประกันรถยนต์ มีอายุคราวละปี ลูกค้าที่พอใจบริการมีโอกาสต่ออายุกับคุณ ซึ่งเป็นฐานรายได้ระยะยาว
• ไม่มีเงินเดือนประจำโดยอัตโนมัติ เว้นแต่คุณเป็นพนักงานของบริษัทนายหน้าที่จ้างแบบมีเงินเดือน ซึ่งเป็นอีกรูปแบบหนึ่ง

สูตรคิดรายได้แบบง่าย

รายได้สุทธิต่อเดือนโดยประมาณ = (จำนวนกรมธรรม์ใหม่ + จำนวนกรมธรรม์ต่ออายุ) × บำเหน็จสุทธิเฉลี่ยต่อกรมธรรม์ − ค่าใช้จ่ายในการทำงาน

• บำเหน็จสุทธิเฉลี่ยต่อกรมธรรม์ — สอบถามจากสังกัดของคุณโดยตรง ต่างกันมากตามประเภทและขนาดกรมธรรม์
• จำนวนกรมธรรม์ใหม่ — ขึ้นกับเครือข่าย เวลาที่ลงไป และความน่าเชื่อถือที่สร้างได้
• จำนวนกรมธรรม์ต่ออายุ — ปีแรกมักเป็นศูนย์หรือน้อยมาก จะค่อย ๆ เพิ่มเมื่อมีฐานลูกค้า
• ค่าใช้จ่าย — ค่าเดินทาง ค่าโทรศัพท์/อินเทอร์เน็ต ค่าอบรมต่ออายุใบอนุญาต และเวลาที่ใช้ดูแลเคลม

ตัวอย่างการคำนวณด้วยตัวเลขสมมติ

สมมติให้ บำเหน็จสุทธิเฉลี่ย = 1,000 บาทต่อกรมธรรม์ และ ค่าใช้จ่าย = 1,500 บาทต่อเดือน เพียงเพื่อให้คิดเลขง่าย (ตัวเลขกลม ๆ ไม่ได้อ้างอิงอัตราจริงของที่ใด) แล้วดูว่าจำนวนกรมธรรม์ต่อเดือนมีผลอย่างไร

สิ่งที่ตารางนี้ชี้ให้เห็นไม่ใช่ตัวเลข แต่คือ ความสัมพันธ์: รายได้แปรผันตามจำนวนลูกค้าที่ไว้ใจคุณ ไม่มีทางลัด และค่าใช้จ่ายคงที่จะกินสัดส่วนมากในช่วงแรก ลองแทนตัวเลขจริงที่สังกัดของคุณให้มา แล้วคิดแบบระมัดระวังไว้ก่อน

แล้วรายได้ “หลักแสน” ล่ะ?

เราไม่อ้างว่าใครจะทำได้หรือทำไม่ได้ เพราะไม่มีข้อมูลที่ยืนยันได้ว่าเป็นตัวเลขทั่วไปของอาชีพนี้ ตัวเลขที่เห็นในโฆษณามักมาจากกรณีที่ดีที่สุด ไม่ได้บอกระยะเวลา ค่าใช้จ่าย หรือจำนวนคนที่ไม่ได้ผลลัพธ์แบบนั้น ถ้าใครยืนยันตัวเลขกับคุณ ให้ถามกลับว่า ใช้เวลากี่ปี ฐานลูกค้ากี่ราย และหักค่าใช้จ่ายแล้วหรือยัง

สัญญาณอันตรายที่ควรระวัง

• รับประกันรายได้ หรือรับประกันว่าจะ “รวยเร็ว”
• ต้องจ่ายเงินก้อนเพื่อ “ซื้อสิทธิ์” เข้าร่วมทีม หรือซื้อสินค้าสต็อกไว้เอง
• รายได้หลักมาจากการชวนคนอื่นเข้าร่วม มากกว่าการดูแลลูกค้าที่ทำประกันจริง
• ไม่ยอมบอกเลขใบอนุญาต หรือชื่อบริษัทที่สังกัดอย่างชัดเจน
• กดดันให้ลาออกจากงานประจำทันทีโดยไม่มีแผนรองรับ

เริ่มแบบสมจริง

1. เริ่มแบบทำนอกเวลา โดยยังมีรายได้หลักรองรับ
2. ตั้งเป้าที่คุมได้ เช่น จำนวนลูกค้าที่ได้คุยอย่างมีคุณภาพ แทนเป้ายอดเงิน
3. ดูแลลูกค้ากลุ่มแรกให้ดีที่สุด เพราะการต่ออายุและการบอกต่อคือฐานระยะยาว
4. ทบทวนตัวเลขจริงทุกไตรมาส แล้วค่อยตัดสินใจขยายเวลาที่ลงไป

ถ้ายังไม่มีใบอนุญาต อ่าน คู่มือเริ่มเป็นนายหน้าประกันภัยสำหรับมือใหม่ และ วิธีเตรียมสอบใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย หรือดูภาพรวมทั้งหมดในหน้า เริ่มอาชีพนายหน้า